3种应对个人贷款高利率的方法

你最近有没有想过买辆新车，买套房子，或者资助一场婚礼?或者你希望手头有更多的现金，或者有办法为孩子的教育提供资金。也许你甚至有很高的信用卡债务，你希望尽快还清。

如果你一直在考虑这些，那么个人贷款的想法可能已经越过你的脑海。不管你的原因是什么，个人贷款对很多人来说都是一个非常有用的工具。

然而，大多数人对个人贷款的利率有很多疑问。最大的一个问题是:我如何获得最低的利率可能?

乍一看，各家银行的利率似乎没有太大差异，但也不会被愚弄。查看下表，看看利率轻微变化时支付的利息变化。

正如你所看到的，即使是利率的一个小增量，也可以转化为数百美元。这使得它所有更重要的是获得竞争的利率尽可能当你计划拿出你的个人贷款。

影响人的因素总贷款利率

在你寻找最高和最低的最佳利率之前，我们认为有必要知道银行是如何产生这个数字的，以及为了获得最佳利率你可以做些什么。

1. 你的信用评分

你的信用评分在决定你的个人贷款利率方面发挥着很大的作用，如果不是最大的话。如果银行能确定你有可能按时偿还贷款，他们会以较低的利率奖励你。

根据益博睿的VantageScore风险等级，下表总结了个人贷款的平均估计利率。请注意，这只是一个一般性的指导方针，因为还有其他因素可以影响利率，最终由您各自的贷款人。

正如你所看到的，拥有次级信用评分意味着你将支付比“超级”信用评分者多一倍的利率。因此，从长远来看，降低或保持良好的信用评分是省钱的关键。

2. 你的收入

个人贷款的利率很大程度上取决于你的月收入。贷款人会考虑你的月收入，以及它是否稳定，当他们计算利率。如果你有稳定的收入来源，他们对你能偿还贷款更有信心，因此会为你提供更低的利率。

另一方面，低或不稳定的收入会导致你无法获得贷款，你需要你的房子，装修或任何其他个人需求，推迟你的生活计划甚至更远。

3.你现有的贷款和债务

如果你同时有多个贷款，银行可能会犹豫是否再借给你一笔钱。即使对收入最高的个人来说，同时偿还许多贷款也可能是一种征税。因此，银行可能会为你提供比平时更高的利率，以保护你和他们自己。

4. 你的关系和你的银行联系

这可能对你们中的一些人来说并不奇怪，但如果你是你的贷款机构的长期客户，他们可能会提供你较低的利率，因为你们的关系。

银行最终希望与你建立工作关系。所以，如果你一直是银行的忠实客户，在转向其他贷款机构之前，一定要先联系他们并获得他们的报价。

如何应对高利率

既然你已经对如何决定利率有了一些想法，这里有一些方法你可以为自己确保最低利率。

1. 探索你的选择

不管你的收入或信用评分如何，确保最低价格的最好方法之一就是探索你可用的选项。

联系一下你通常不怎么合作的银行，或者在网上搜索一下与你有相似资料的人的当前利率。像Lendela这样的贷款媒人还可以帮助你快速比较和对比不同金融机构提供的各种服务。

这样，你就可以发现当前市场的正常情况，并确定哪种利率是最合理的。你可以根据他们发现其他银行提供的利率，与他们的主要贷款人谈判，并取得不同程度的成功。

2. 开始建立一个良好的信用评分

即使现在和你的银行建立关系可能已经太晚了，但建立一个良好的信用评分总是不晚的——即使你现在的评分可能低于标准。事实上，它甚至可能需要更少的6个月来提高您的信用评分AA，这是最好的分数可能。

一种方法是使用最低消费额和年费较低的信用卡。然后，你可以用这张卡支付日常生活必需品，如交通、购物或汽油。这些都是你可以在一个月内有信心偿还的小票。

通过这样做，你总是能按时偿还信用卡欠款，你的信用评分会提高，银行也会为你提供低利率的个人贷款。

3.注意升职

当你在寻找最低利率的时候，留意银行可能提供的促销活动会对你很有帮助。在春节或国庆节等特殊场合，银行可能会以较低的利率提供个人贷款，这是抢贷款的最佳时机。所以，如果一个重要的节日即将到来，等待促销价格可能是一个好主意。

另一个需要记住的是通货膨胀率。利率和通货膨胀率在经济学上有着显著的联系。这是因为央行通常把利率作为一种货币政策工具来管理通胀(对新加坡来说，MAS是央行)。

一家正规的金融机构发放个人贷款时，会用通货膨胀率作为利率应该是多少的粗略衡量标准。一般规律是，当通胀上升时，利率可能也会上升。然后，你可以根据当前的通货膨胀率趋势来决定个人贷款的最佳时间。

债务是如何毁掉你的未来的

很多新加坡人时不时会背负一些债务。然而，高利率的债务往往会削弱你的财务健康，如果他们不迅速偿还，或重组为低利率的债务。随着时间的推移，债务的持续威胁会增加你的压力，甚至导致你和你爱的人的紧张关系。

在某些情况下，出于绝望，人们可能会求助于非法放债者，如果你无法支付他们的天价利率，他们会毫不犹豫地为你的家庭或财产制造麻烦。没有钱去申请贷款也会让你未来几年甚至几十年的生活计划(婚姻，你的公寓押金，或家庭汽车)都定下来。

这是我们鼓励您以尽可能低的利率获得个人贷款的众多原因之一。确保你能按时偿还贷款，因为延长或拖欠贷款的成本可能很高。

结论

总而言之，做调查，采取措施提高你的信用评分，耐心是你可以做的一些事情，以确保你的个人贷款的最低利率可能。

然而，如果你有现有的高息贷款，那么知道如何用其他低息贷款重组你的债务将减少你每月支付的利息金额。债务会对你的退休和幸福产生不利影响，所以获得比你现在拥有的更低的利率，对你未来的财务状况绝对是至关重要的。