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2022-08-28 08:30

您的信用卡申请被拒绝的5个原因


如果你正在申请一张新的信用卡,甚至是你的第一张信用卡,你可能会有很多问题。

一个主要的问题可能是:我的信用卡申请会被拒绝吗?这会损害我的信用评分吗?我要怎么做才能被录取?

信用卡申请被拒绝并不值得担心。它发生的频率可能比你想象的要高,而且肯定有办法解决这个问题。

但首先,我们将分解信用卡申请可能被拒绝或拒绝的五个最常见的原因,以及你可以做些什么。

1. 你的信用额度达到了

对那些可能不熟悉的人来说,信用限额基本上是你的银行在你的信用卡上设置的最大消费能力。这可以在你的卡协议中找到,通常是按月计算的。

例如,如果你的信用限额是每月1万美元,这意味着如果你的支出超过这个值,这些购买将被拒绝,你的信用评分可能会下降。

你可能会想:为什么银行会关心我没有拖欠贷款,我按时还了所有的钱?

这样想。如果你的朋友欠了别人1万美元,你会借钱给他吗?

最好的做法是确保您的支出不超过您的信用卡限额的30%。一旦你达到50%,你就在危险区域。

银行可能会认为你有潜逃风险,这将导致你的信用评分受到打击。这反过来又会导致你的信用卡申请被拒绝。

解决方法:在申请一张新的信用卡之前,花几个月的时间来调整你的消费习惯,并积累一个良好的信用评分。坚持30%规则,你应该没问题。

之后你可以再次申请,并对你的申请被接受充满信心。

2. 你的贷款余额太高了

如果你最近贷款购买了一套新房子(顺便祝贺你!),你的贷款余额可能有点高,信用卡发行者可能还没有给你一张新的信用卡。

在某种程度上,信用卡就像小额贷款,你在偿还之前先用银行的钱购物。现有的债务必然会让银行在借钱给你时略显犹豫。

和以前的想法一样:你会借钱给一个没有足够的钱还房贷和车贷的朋友吗?

解决方案:在再次申请信用卡之前,慢慢开始偿还现有的贷款。

如果你有足够的资金,可以考虑提前还清贷款,但底线是:按时偿还债务,你就能顺利地让你的下一个申请被接受。

3.你的信用评分太低了

让你的信用卡申请被拒绝的最简单的方法之一就是信用不良。

信用评分本质上是银行根据客户偿还贷款的可能性对其进行排名的一种方式,AA代表按时偿还所有贷款的金星客户,HH代表你更有可能违约。

每张信用卡都有一个合适的信用评分范围,这意味着信用卡通常只发放给那些信用在该范围内的人。

如果你不能按时还钱,金融机构就会犹豫是否再给你贷款。

解决方案:有很多方法可以快速建立你的信用评分。有些甚至在6个月内从DD变成AA。

有很多方法可以修复不良的信用记录,你可以在你知道它之前获得一张新的信用卡。

4. 你的薪水不符合要求

如今市场上的大多数信用卡都有最低收入要求。这是信用卡提供商用来确保你不会拖欠贷款的另一种保险类型。

虽然你仍然可以是一个不负责任的高收入的信用卡用户和一个可靠的低收入的客户,大多数供应商会认为低收入的客户更容易风险,可能会犹豫批准他们的信用卡申请。

解决方法:考虑其他选择。

如果你是一名学生或刚毕业的年轻人,你可能很难满足大多数信用卡公司的要求。

然而,有些信用卡是专为年轻客户设计的,这意味着这些卡的收入要求将会宽松得多。

对于学生来说,Maybank eVibes信用卡和CIMB AWSM信用卡是市场上最好的两种信用卡。

Maybank的evibe卡为学生提供了最好的统一现金返还,而CIMB的AWSM卡在某些类别的消费中有无限的现金返还,使其成为超级储蓄者的理想选择。

对于那些希望尽快获得第一张信用卡的人来说,这两种方式都是不错的选择。

Maybank与信用卡有共鸣

马上申请马上申请 Maybank eVibes卡是一种易于使用的学生卡,在所有零售交易中提供1%的现金回扣。另一个好处是:两年免20美元的年费。 
  • 优点
    • 学生和NSF年收入低于3万美元
    • 人们希望轻松地把所有的支出都收回来
    • 希望避免支付年费的个人
  • 缺点
    • 年轻人更喜欢EZ-l卡墨水的功能

联昌AWSM信用卡

联昌AWSM提供用餐无限量的1%返现在线购物,电信和娱乐。此外,它与SimplyGo兼容,终身免费。
  • 优点
    • 学生,NSFs和低收入群体年收入低于3万美元的消费者
    • 在餐饮、娱乐、休闲等方面消费较高的人群Nline购物和电信
    • 对印度的折扣和交易感兴趣的个人nesia和马来西亚
  • 缺点
    • 年薪超过3万美元的个人
    • 人们倾向于在家里吃饭,更喜欢线下购物
    • 年轻人在公用事业支出上寻求返现

如果你是一个狂热的旅行者,但想要入门级信用卡,看看没有比Krisflyer UOB信用卡。

对于新加坡航空的粉丝来说,这张卡是市场上获得KrisFlyer里程的最佳卡之一,还有其他显著的福利。

对于那些倾向于在购物、餐饮和娱乐上花费更多的人来说,另一个很棒的选择是汇丰革命信用卡。

KrisFlyer UOB信用卡

有限公司nsider如果 如果你是一个喜欢乘坐新加坡航空公司航班的穷游旅客。
  • 优点
    • 新加坡航空、胜安航空、Scoot和KrisShop航班每1美元可飞3英里
    • 最多三英里的车程,包括用餐,交通在线购物和旅游
    • 加急KF精英银牌身份,速跑特权
    • 10000年博新加坡国立大学更新英里
  • 缺点
    • 只有120万美元用于非品类海外消费
    • 没有休息室特权
    • 没有spend-based费用减免

汇丰革命信用卡

有限公司nsider如果 你把大部分钱花在购物、餐饮和娱乐上。
  • 优点
    • 当地餐饮和娱乐的绝佳奖励
    • o在线购物特权
    • 免费的卡片
  • 缺点
    • 对经常在海外花费大量的旅行者缺乏奖励
    • 不适合低预算

5. 你最近申请了很多信用卡

最后但并非最不重要的,你的信用卡申请可能被拒绝的另一个常见原因是,如果你最近申请了其他信用卡。

基本上,当你申请信用卡时,银行会做一个信用评分查询来做他们的尽职调查。

但是,每次银行进行信用评分查询,你的信用评分实际上就会下降。想象一下,你老板的老板一直在检查你的表现。

即使你的工作做得很好,你的上司也一定会起疑心。

解决方案:好消息是,这些下降在你的信用评分真的很轻,你的评分可以很快恢复很快。在适当的时候,你将能够申请信用卡并获得成功。

与此同时,你可以考虑申请一张借记卡,提供类似的福利,如返现和返利。

我们的首选是SAFRA DBS借记卡和大华银行One卡,这是一些最好的福利。

Safra DBS借记卡

如果你想把所有的花费都收回来,考虑一下这个。

大华银行一张牌

有限公司nsider如果 你想在所有支出中获得5%的回扣。
  • 优点
    • 适合每月至少2000美元的预算
    • 轻松返现日常支出
    • 为支付账单提供回扣
  • 缺点
    • 不适合高预算或低/inconsistent预算
    • 年费

有限公司被拒绝的后果

现在被拒绝会影响我未来成功申请信用卡的机会吗?这可能是你最关心的问题,但不要担心,被拒绝并没有什么重大后果。

由于银行对您的信用评分进行了硬性查询,您的信用评分可能会在短期内略有下降,但肯定会在短时间内反弹。

只是要确保你在两次申请之间留出足够的时间,让信用评分自然增长。

结论

总而言之,你的信用卡申请被拒绝的原因有很多。

在这篇文章中,我们讨论了五个最常见的原因:达到你的信用限额,收入低,有高未偿还贷款,有不良信用,或只是申请了太多的信用卡。

如果你不确定哪一个可能是主要的问题,联系你的银行,他们会非常愿意为你提供更多的细节。

当你建立你的信用评分,等待下一个最好的申请窗口,考虑申请借记卡,如Safra DBS卡,提供类似于信用卡的福利。

如果信用评分是你的主要问题,你可以并且应该采取积极的措施来改善这些。

与此同时,考虑申请低信用限额的信用卡,或专为年轻人设计的信用卡,如Maybank eVibes信用卡。